Aunque la pandemia quedó atrás hace ya varios años, el impacto del COVID en la salud de nuestras empresas sigue siendo una realidad para miles de pymes y autónomos que aún arrastran las consecuencias económicas de aquel periodo.
Durante la crisis sanitaria, muchas empresas recurrieron a los préstamos ICO como única vía para mantener su actividad, afrontar el pago de nóminas, alquileres, proveedores o impuestos y garantizar su continuidad. Lo que entonces parecía una solución imprescindible se ha convertido, para muchas de ellas, en una importante carga financiera que está provocando situaciones de insolvencia empresarial.
Además, la actual Ley Concursal obliga a las empresas con dificultades económicas a actuar con rapidez para evitar que las consecuencias recaigan sobre el negocio y, en muchos casos, también sobre el patrimonio personal de sus socios o administradores.
Los préstamos ICO: una ayuda necesaria que hoy genera dificultades
Los préstamos ICO fueron un instrumento fundamental para sostener el tejido empresarial durante la pandemia. Sin embargo, la recuperación económica no ha sido igual para todos los sectores.
Hoy muchas empresas se enfrentan a una situación muy distinta de la que esperaban cuando solicitaron esa financiación.
Entre los principales problemas destacan:
- La recuperación de los ingresos ha sido mucho más lenta de lo previsto.
- En algunos negocios, la facturación todavía no ha alcanzado los niveles anteriores al COVID-19.
- La carga financiera ha aumentado considerablemente.
- No existe una planificación económica suficiente para afrontar el pago simultáneo de los préstamos ICO y del resto de obligaciones empresariales.
Como consecuencia, muchas pymes se encuentran en una situación de tensión financiera que compromete seriamente su viabilidad.
El aval personal: cuando el problema de la empresa pasa al patrimonio del socio
Uno de los aspectos más delicados de los préstamos ICO es que, en un elevado porcentaje de operaciones, las entidades financieras exigieron el aval personal de los socios o administradores.
Esto significa que, si la empresa no puede devolver el préstamo, la entidad financiera puede reclamar el pago directamente al avalista, poniendo en riesgo su patrimonio personal.
Esta circunstancia ha llevado a muchos empresarios a buscar fórmulas para proteger sus bienes. Sin embargo, actuar sin el debido asesoramiento puede agravar aún más la situación.
Mucho cuidado con las decisiones precipitadas
Cuando una empresa comienza a tener problemas de liquidez es habitual intentar proteger el patrimonio familiar mediante ventas, donaciones o transmisiones de bienes.
Sin embargo, determinadas actuaciones pueden ser contraproducentes e incluso tener consecuencias legales si perjudican los derechos de los acreedores.
Antes de adoptar cualquier decisión patrimonial resulta imprescindible analizar la situación con un profesional especializado que valore las distintas alternativas existentes y las consecuencias jurídicas de cada una de ellas.
La Ley Concursal obliga a actuar a tiempo
La normativa concursal ha evolucionado para favorecer que las empresas afronten sus dificultades económicas antes de que la insolvencia sea irreversible.
Si una empresa presenta dificultades para cumplir regularmente con sus obligaciones de pago, no conviene esperar.
Actuar con rapidez permite estudiar soluciones como:
- La reestructuración de la deuda.
- La negociación con entidades financieras.
- Los planes de reestructuración previstos en la Ley Concursal.
- La tramitación de un procedimiento concursal cuando resulte necesario.
- La protección del patrimonio dentro de los límites permitidos por la legislación vigente.
En determinados supuestos, cuando los socios han avalado personalmente las deudas de la empresa, también puede valorarse la posibilidad de acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad, siempre que se cumplan los requisitos establecidos legalmente.
Anticiparse es la mejor forma de proteger la empresa y el patrimonio
El impacto del COVID en la salud de nuestras empresas continúa siendo una realidad para numerosos negocios que siguen soportando una elevada carga financiera años después de la pandemia.
Si tu empresa tiene dificultades para devolver los préstamos ICO o las deudas están comprometiendo tu patrimonio como socio avalista, es importante no esperar a que la situación empeore.
Un asesoramiento jurídico especializado permitirá analizar el estado real de la empresa, estudiar las herramientas que ofrece la Ley Concursal y diseñar la estrategia más adecuada para proteger tanto la continuidad del negocio como el patrimonio de quienes lo impulsaron.
Porque, en muchas ocasiones, actuar a tiempo marca la diferencia entre superar una situación de insolvencia o asumir consecuencias mucho más difíciles de revertir.ctuar adecuadamente para que las consecuencias no recaigan de manera irreversible sobre los promotores de nuestras empresas.
